Viajaré por todo el mundo durante los próximos 1,5 años: principalmente por Europa, pero también por Oriente Medio, Sudamérica, África y Asia.
Estoy buscando cambiar a un banco con sede en Estados Unidos que me pueda proporcionar una tarjeta de débito que tenga:
Puedes buscar qué bancos tienen sucursales en la zona de tu ciudad mejor que nosotros (las antiguas páginas amarillas, la cámara de comercio, etc.). Así que ese es un buen punto de partida para investigar sus necesidades.
El depósito móvil de cheques se está convirtiendo en un lugar bastante común con las aplicaciones bancarias en los Estados Unidos. Trabajo con tres bancos diferentes (2 bancos nacionales, 1 cooperativa de crédito local) y todos ellos ofrecen el depósito móvil de cheques en sus aplicaciones.
Los bancos estadounidenses no emiten tarjetas con chip y pin, sino con chip y firma. Las tarjetas con chip y firma funcionan bien en los lectores de tarjetas vinculados a las principales redes de tarjetas (MasterCard, VISA, etc.), pero no funcionan en algunas redes privadas (hay algunos hilos sobre esto en relación con los billetes de autobús y tren en Europa). Como vas a viajar, te conviene tener una tarjeta con chip y firma, no una tarjeta con banda magnética.
También debe asegurarse de que se trata de una tarjeta de débito Visa o MasterCard (a menudo llamada tarjeta de cheques) y no de una tarjeta de débito de cajero automático. La tarjeta de débito de la marca Visa / MC funciona en cualquier lugar donde se acepten tarjetas de crédito, así como en cajeros automáticos, la tarjeta de débito de cajero automático sólo funciona en cajeros automáticos fuera de los Estados Unidos.
La mayoría de los bancos ofrecen exenciones de comisiones si se mantiene un determinado saldo mínimo o se domicilia la nómina u otras condiciones similares. Por lo general, cuantas más comisiones eximan, mayor será el saldo mínimo. Desgraciadamente, estas mismas cuentas conllevan comisiones muy elevadas si dejas que tu saldo caiga por debajo del mínimo, así que tienes que estar al tanto de tu saldo si te acercas a ese umbral.
Los bancos que afirman no tener comisiones por transacciones internacionales o bien juegan con el tipo de cambio para ganar unos cuantos dólares o exigen un saldo mínimo elevado. Estoy seguro de que alguien hablará de su gran tarjeta y me dirá que estoy equivocado, pero en resumidas cuentas los bancos están en el negocio para ganar dinero y no dan algo sin recibir algo a cambio.
Utilizo dos tarjetas en el extranjero. Una es una tarjeta de débito Visa vinculada a una cuenta en Charles Schwab . Son lentamente cambiar a chip y firma, pero todavía no para mi tipo de cuenta. Sin embargo, tengo un reembolso ilimitado de las comisiones de los cajeros automáticos (incluso con carácter retroactivo cuando su sistema automatizado no analizaba las comisiones de los cajeros islandeses). La letra pequeña admite que cobran entre el 0,10% y el 1,00% sobre los tipos de cambio. Tengo un estatus de cliente preferente allí debido a una cuenta de jubilación separada. No tengo ni idea de cuál es el mínimo para activar estas características. No hay cuota mensual. Hay una aplicación con depósito móvil (creo que esto se ha convertido en algo casi universal).
Mi segunda tarjeta es una tarjeta de crédito de Descubra chip y firma. Que usado para ser inútil fuera de los EE.UU., pero han hecho un acuerdo con Diners Club. En algunos países se acepta ampliamente, y en otros, en ningún sitio. (Mis resultados con este sistema han sido muy dispares, incluso para diferentes lectores en el mismo hotel. En un viaje reciente, su tipo de cambio para el euro era de un 0,7% a su favor, pero su tipo de cambio para las coronas islandesas era de la misma cantidad a mi favor . Lo que sea. Por supuesto, no la uso en un cajero automático porque es de crédito, no de débito. Sin embargo, Discover también tiene un banco en Internet y no me cabe duda de que allí hay algún tipo de tarjeta de débito.
(También estuve una vez en un cine en el que el 25% de descuento por una oferta especial con American Express compensaba la espantosa comisión de conversión de divisas del 2,75% de AmEx, por una compra única).
La respuesta real a su pregunta variará porque siempre hay campañas de tarjetas de marca compartida, cuentas específicas para viajes y comisiones y características que varían de un banco a otro. Así que dudo que incluso si alguien te diera un nombre de producto específico (como, por ejemplo, American Express Blue) fuera válido a largo plazo. Por lo tanto, le doy algunos consejos generales que debería tener en cuenta a la hora de negociar con su banco e investigar los tipos de cuenta disponibles.
Debido a la naturaleza del funcionamiento de las redes de cajeros automáticos, siempre se cobrará una comisión si se utiliza un cajero automático que no forma parte de la red de su banco. Ahora bien, algunos grandes bancos multinacionales (por ejemplo, HSBC, Chase, BoA) tienen cajeros en distintos países. Es posible que pueda obtener tarifas favorables o la exención de comisiones, pero esto depende de la tipo de cuenta que tiene . Por lo general, estos tipos favorables sólo se ofrecen a los individuos HNW (alto patrimonio) y sus cuentas asociadas.
Las tarifas varían mucho entre las redes de débito y crédito. Asegúrese de comprobar con su banco cuáles son los distintos tipos de tarjetas de crédito disponibles. Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito específicamente diseñadas para viajeros frecuentes. Suelen incluir ventajas como acceso a salas VIP, seguro de viaje (si el billete se compra con la tarjeta), sustitución gratuita/expedida, tipos de cambio fijos frente a las principales divisas, etc.
Sin embargo, esto no afecta a la ATM, porque en la ATM - no importa el tipo de tarjeta que tenga o el tipo de cuenta que tenga - se le aplicarán tasas de cambio. Esto se debe a que, cuando se viaja, el 99% de los cajeros automáticos sólo dispensan la moneda local (las excepciones se encuentran en los aeropuertos, donde hay cajeros que dispensan la moneda local + las principales monedas internacionales, como el USD o la GBP).
En total, en el cajero automático hay las siguientes comisiones:
Siempre es mejor retirar el máximo que va a necesitar para que no le cobren las comisiones en las siguientes visitas al cajero.
A menos que vaya a utilizar un cajero automático que forme parte de la red de su banco, esta opción no es posible. Es posible que puedas hacerlo con la aplicación móvil de tu banco, pero no funcionará con cheques emitidos en el extranjero.
Para depositar cheques en su cuenta de EE.UU. mientras está en el extranjero, tendrá que dirigirse a un banco y pagar sus tasas de procesamiento de cheques.
Si tu banco ofrece esta función como parte de su aplicación móvil (algunos bancos lo ofrecen como una característica - puedes tomar una foto del cheque a través de la aplicación), esto puede funcionar para los cheques extranjeros (tendrás que confirmarlo con tu banco) - aunque dudo mucho que sea una opción debido a la falta de controles y un proceso de compensación central.
Esto depende totalmente del tipo de cuenta, de la duración de la relación comercial con el banco y de otros factores; no hay una respuesta correcta o incorrecta. Tendrás que buscar en función de tu perfil y requisitos bancarios.
Para garantizar la mayor aceptación en el extranjero, utilice una tarjeta que esté habilitada para CHIP y PIN. Su banco puede habilitarlo por usted.
Cada una de las principales redes de tarjetas (VISA, MasterCard, American Express) tiene dos tipos diferentes de redes de transacciones:
La red de débito, que es:
La red de crédito, que tiene el mismo nombre que la propia red, es decir, VISA y MasterCard.
Las razones de estas dos redes y las diferencias entre ellas son una larga historia, pero basta con decir que, para obtener la máxima compatibilidad, debería utilizar la red de crédito.
Hay dos tipos de tarjetas emitidas en Estados Unidos:
Tarjetas de débito (a veces llamadas "tarjetas cheque"). Son tarjetas que están vinculadas al saldo de su cuenta, pero están configuradas para que utilicen la red de transacciones de crédito.
Tarjetas de crédito: funcionan igual en todas partes.
Sus tarjetas de cheques y sus tarjetas de crédito funcionarán en el extranjero; sin embargo, para garantizar que ambas sean aceptadas universalmente, deben estar habilitadas con CHIP y PIN.
Es posible que algunos cajeros o quioscos automáticos (como los de las estaciones de venta de billetes, o los del autobús/tren/tranvía, etc.) rechacen su tarjeta si no está habilitada para CHIP + PIN; los cajeros automáticos suelen ser más liberales y funcionarán (si están configurados en la red de crédito - busque los signos de VISA y MasterCard) si el cajero está configurado para la red local del país, lo más probable es que rechace su tarjeta especialmente si no está habilitado para CHIP+PIN .
En definitiva, CHIP+PIN = Máxima Compatibilidad; y utilizar una tarjeta configurada en la red de crédito.
ViajeroSabio es una comunidad de viajeros en la que puedes resolver tus problemas y dudas.
Puedes consultar las preguntas de otros viajeros, hacer tus propias preguntas o resolver las de los demás.
