Voy a viajar al extranjero y tengo previsto no llevar más de 400 euros en efectivo (no me gusta llevar mucho dinero en general). Mi banco no cobra comisiones en Europa y me preguntaba cómo puedo sacar dinero en el extranjero cuando se me acabe.
He leído en internet que el cajero dirá algo sobre la conversión y que debo decir que no o algo así.
(Además, ¿cuánto suele llevar al extranjero en efectivo por interés?)
Algunas reglas generales:
Tanto si paga directamente en un comercio como si retira dinero en efectivo, rechace cualquier conversión ( DCC o conversión dinámica de divisas ), siempre hay que optar por la moneda local. Tu banco/emisor de la tarjeta te cobrará por la conversión, pero casi siempre es más barata. En algunos países, los cajeros automáticos locales cobran una comisión además de la cantidad a retirar, pero creo que eso no se puede evitar.
Si tiene una tarjeta de débito, utilícela para sacar dinero. Las tarjetas de crédito suelen tener una comisión adicional por un adelanto de efectivo y tipos de conversión menos atractivos (mayor diferencia entre el tipo de venta y el de compra). Pero hay excepciones y algunas tarjetas de débito/prepago con marca de tarjeta de crédito (por ejemplo, las tarjetas de débito Mastercards que se mencionan a continuación).
Evite comprar moneda extranjera en su banco o viajar con mucho dinero en efectivo con la esperanza de cambiarlo una vez llegado a su destino. Ambas cosas son bastante caras e incluso con las comisiones, usar una tarjeta en un cajero automático en el extranjero suele ser más barato que llevar y cambiar dinero en efectivo (y eso sin entrar en el tema de la seguridad).
Si puede, compruebe la letra pequeña y vea si puede conseguir una oferta mejor con otra tarjeta. Dependiendo de tu ubicación, puede que no tengas muchas opciones, pero hay bancos online como N26 y las startups "fintech" como Revolut que prometen un mejor tipo de conversión (cercano al tipo de cambio oficial, sin comisiones ni diferencial). Esta opción es la mejor si vas a un lugar con una amplia aceptación de tarjetas de crédito, ya que las retiradas de efectivo suelen estar limitadas en estas tarjetas, pero puedes pagar en tiendas y restaurantes todas las veces que quieras.
Si realmente debes viajar con dinero en efectivo y no te molesta el esfuerzo, compara las tarifas y las tasas y evita los lugares de cambio de moneda en los aeropuertos o las grandes marcas, los lugares más pequeños pueden tener tarifas más interesantes. También supongo que convertir una moneda internacional conocida en la moneda local una vez que has llegado suele ser más barato que comprar una moneda exótica en un banco de la calle principal de la zona del euro, pero tengo que admitir que no me he molestado en verificarlo sistemáticamente.
Hagas lo que hagas, tienes que entender que gran parte de los costes del cambio de moneda se esconden en el "spread", la diferencia entre el tipo de compra, el tipo de venta y el tipo de cambio al contado. Por eso, si quiere comparar varias opciones, no sólo debe fijarse en las comisiones fijas, sino comparar los propios tipos.
Personalmente, cuando voy a un lugar donde las infraestructuras son limitadas (pocos cajeros automáticos, una moneda difícil de cambiar en el extranjero), me llevo unos cientos de dólares para emergencias. Si no, ni siquiera eso, quizá 50 euros y ya está.
Ten en cuenta también que hoy en día muchas tarjetas/bancos te permiten establecer un perfil (posiblemente a través de su sistema de banca online o de una app) para evitar las medidas de prevención del fraude que bloquean tu tarjeta si la utilizas lejos de tu ubicación habitual. Es posible que tengas que activarlo antes de salir.
Otra nota sobre las tarjetas de débito: al menos aquí en Bélgica desde hace unos años, las tarjetas Maestro sólo funcionan por defecto en la "Europa continental", así que si viajas más lejos tienes que pedir a tu banco que la desbloquee para un país concreto, de lo contrario no funcionará aunque el cajero tenga el logo de Maestro.
A continuación, le explicamos brevemente cómo utilizar un cajero automático:
Cuando encuentre un cajero automático, compruebe primero si acepta su tarjeta. Normalmente, el cajero muestra qué tarjeta puede aceptar (por ejemplo, Visa, Plus, MasterCard, etc...) en el borde de la máquina.
Si el cajero automático acepta su tarjeta, introduzca su tarjeta e inicie la transacción. Una vez que el cajero reconoce su tarjeta, la pantalla cambia a una pantalla de transacción.
En primer lugar, elija un idioma con el que esté más familiarizado. Algunos cajeros automáticos muestran el idioma como una bandera. En este caso, si prefiere el inglés, elija la bandera del Reino Unido. Introduzca el PIN si es necesario.
Entonces podría depender ligeramente de cada cajero, pero probablemente debería elegir retirar . A continuación, elija de qué cuenta se retira. Es probable que cuenta de ahorro pero depende de su banco y de su cuenta.
Introduzca el importe que desea retirar. Introduzca el PIN si es necesario. Si te preguntan por la conversión, elige "no" (o "sin conversión") y haz que tu banco/emisor lo convierta por ti.
Después, el cajero automático te dará dinero. Recoge el dinero y tu tarjeta, y ya está.
Además, preste atención a las personas que le rodean mientras utiliza el cajero automático. Y también presta atención a la ranura de la tarjeta para evitar el skimming. Y como dice @Hilmar en el comentario, deberás informar a tu banco y/o al emisor de la tarjeta de crédito que vas a utilizarla en el extranjero por si la bloquea el emisor por un posible fraude.
En cuanto a la cantidad de dinero que hay que llevar, depende de cada país y ciudad, y también de tu plan de viaje. Yo siempre utilizo una tarjeta de crédito si es posible, así que en los países que tienen una gran aceptación de tarjetas de crédito (Estonia, Polonia, Corea del Sur, etc.) sólo llevo un billete pequeño (unos 20 dólares). En los demás casos, suelo llevar entre 20 y 100 dólares y pongo dinero de emergencia (entre 100 y 300 dólares) en mi habitación.
Una posible adición a una excelente respuesta: Comunique a su banco y/o al emisor de su tarjeta de crédito que va a viajar al extranjero. De lo contrario, pueden suponer un fraude o un robo y bloquear su tarjeta. Depende mucho de cada banco.
Cosas que esta lista echa de menos: 1) El PIN viene después del idioma y antes de cualquier otra opción en muchos países (por ejemplo, Italia). 2) Una vez que hayas dado tu PIN y seleccionado una cantidad, te preguntará si quieres retirarla con conversión. Si tienes un banco decente, elige siempre "no"/"sin conversión".
No estoy seguro de si tiene sentido comprobar qué tarjetas tiene el cajero automático reclamaciones para aceptar. A menudo me rechazan las tarjetas en cajeros extranjeros, aunque supuestamente las aceptan, y a menudo tengo suerte sacando dinero, aunque el cajero no muestra la marca de mi tarjeta, o no hace ninguna declaración sobre qué tarjetas se aceptan.
La elección de idiomas (mencionada por @mdewey) suele estar integrada en el cajero automático, no en tu tarjeta, así que comprueba qué bancos ofrecen qué idiomas. En Estados Unidos, prácticamente todos los cajeros ofrecen inglés y español, muchos ofrecen francés, pero no todos los cajeros van a ofrecer hebreo o lituano. Curiosamente, he descubierto que el PNC Bank (con sede en Pensilvania) ofrece el alemán y, aún más sorprendente, el hmong como idiomas estándar en sus cajeros. Muchas veces, los idiomas ofrecidos van a depender de los mercados a los que se dirige el banco, así que es más probable que un banco con muchas sucursales en Hawai ofrezca japonés que un banco centrado principalmente en Luisiana.
" PNC Bank (con sede en Pensilvania) ofrece alemán" - porque ese era el idioma nativo del es.wikipedia.org/wiki/Pennsylvania_Dutch . (Los estadounidenses les dieron el nombre incorrecto de "holandeses", que presumiblemente no sabían alemán y malinterpretaron "Deutsch", o su propio nombre para ellos, "Deitsch").
Y los hablantes de Hmong habrían sido refugiados de la guerra en Laos que terminó en 1975 - con una cantidad significativa de participación militar de EE.UU. y la CIA (o interferencia, dependiendo de su punto de vista político!) es.wikipedia.org/wiki/Pueblo_Hmong
Cuando introduzcas tu tarjeta, la reconocerá como extranjera y te ofrecerá una selección de idiomas. A partir de ahí, todo debería ir sobre ruedas. No deje que le ofrezca cobrar en su moneda nacional (lo mismo ocurre con las transacciones en los comercios), ya que el tipo de cambio será el que les convenga a ellos y no a usted. La última pregunta es casi imposible de responder, ya que depende de la aceptación de las tarjetas en general para los pequeños pagos. En algunos países no se necesita dinero en efectivo.
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"He leído en Internet que el cajero automático dirá algo sobre la conversión y que debo decir que no o algo así". ¿Por qué no vuelves a leerlo, en lugar de preguntarnos qué decía? Al menos, haz un mínimo esfuerzo. Lee lo que decía, cuéntanoslo y pregunta si te parece cierto. No me siento en lo más mínimo motivado para ayudarte
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A) Tenga en cuenta que la mayoría de los cajeros europeos esperan que el PIN tenga 4 dígitos. Los PIN de 6 dígitos no funcionarán y los últimos 4 de un PIN de 5 dígitos pueden no funcionar. b) Los tipos de cambio en los cajeros automáticos suelen estar bien (asegúrate de que no hay comisión o de que es baja, investiga qué redes con antelación, pregunta a tu banco de origen antes de salir), pero en los sistemas de TPV varían mucho y suelen ser pésimos (pero ocasionalmente pueden ser mejores que los del cajero); conoce el tipo de cambio en todo momento (puedes descargar una aplicación).
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Utilicé un cajero automático en Japón y no tuve ningún problema para sacar mi dinero en yenes. La conversión de divisas se hizo automáticamente y, si había una comisión por la conversión, se deducía de mi cuenta automáticamente y era lo suficientemente pequeña como para que no la notara. Tampoco quería llevar dinero en efectivo, pero mi cajero automático y mis tarjetas de crédito funcionaban. Probablemente no tengas que preocuparte por nada o por muy poco. Si es posible, podrías añadir a qué país(es) vas a viajar porque puede que alguien tenga consejos específicos para cada país.
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@ToddWilcox Una nota sobre Japón: Algunos cajeros de allí funcionan con tarjetas extranjeras, mientras que otros son sólo nacionales. Sin embargo, encontrar cajeros internacionales no es demasiado difícil (o al menos no lo fue para mí en Tokio... quizás sea más difícil en zonas que no reciben tantos visitantes extranjeros).