¿Para qué sirve el seguro de viaje?

Existen varios tipos de seguros relacionados con los viajes, a veces se venden como un paquete, a veces por separado:

• Seguro de salud de viaje: Cubre los costos de atención médica si tienes un accidente o te enfermas durante un viaje al extranjero. Este tipo de seguro es obligatorio para obtener una visa de Schengen (pero si resides en un país de Schengen o estás exento de la visa, eso no importa) y posiblemente sea el más importante, porque algo como una estadía en el hospital puede volverse muy costoso muy rápidamente.
• Cancelación: Cubre los costos de los boletos no reembolsables que ya has comprado si te ves obligado a cancelar un viaje (típicamente por un número limitado de razones fuera de tu control, como una enfermedad, la muerte de un familiar cercano, perder tu empleo, etc.)
• Repatriación: Cubre el costo del transporte (medicalizado) de regreso a tu país de residencia si tienes un accidente o contraes una enfermedad en el extranjero.
• Daño o robo de equipaje: Cubre algunos costos (a veces también con asistencia y/o fondos de emergencia) si tu equipaje se daña o te roban tu identificación, tarjetas de crédito, etc.
• Responsabilidad: Cubre los honorarios legales y los daños que puedas tener que pagar si alguien te demanda por algo que hayas hecho durante tu viaje.
• Interrupción: Recibes un poco de efectivo si te ves obligado a interrumpir un viaje (nuevamente por razones específicas como perder un familiar) y por lo tanto pierdes el beneficio de cualquier arreglo que hayas hecho y/o necesitas comprar un nuevo boleto de forma repentina.
• Vida: Tu familia recibe una suma global si mueres durante el viaje.
• Alquiler de coches: Cubre las partes que no están incluidas en el seguro básico de alquiler (es decir, el excedente en caso de accidente, robo).
• Asistencia en búsqueda y rescate en la montaña/selva. Incluso una lesión menor en un lugar remoto puede dejarte con una factura de miles de euros por asistencia en helicóptero (también puedes comprar un seguro contra esto por separado en estaciones de esquí o clubes alpinos, por cierto).

El primero probablemente sea menos útil para ti, si estás cubierto a través del sistema de la "Tarjeta Sanitaria Europea" (TSE). Algunos detalles son un poco complejos pero por ejemplo pagaría por hospitalización en otro lugar de la UE. Dependiendo de las reglas locales, es posible que algunos costos no estén completamente cubiertos y un seguro médico de emergencia/salud adicional podría tener sentido para cubrir la diferencia, pero al menos debería evitar cualquier factura médica catastrófica. Si aún no tienes una TSE, consulta con el asegurador local/administración de la seguridad social si eres elegible y llévala contigo.

Otros (como el seguro de responsabilidad civil o seguro contra robos) posiblemente ya estén incluidos en algún otro contrato de seguro que tengas (por ejemplo, en Francia, es común tener un seguro de responsabilidad civil genérico como parte de un paquete de seguro para el hogar) o a través de una tarjeta de crédito premium (por ejemplo, la repatriación o cancelación podrían estar cubiertas si usas la tarjeta para pagar los boletos).

En todos los casos, es difícil decidir por ti si es "necesario". En algunos países, el seguro de responsabilidad civil o legal es muy común, en otros no tanto. Mientras no sucede nada, no lo notas pero si te enfrentas a una gran responsabilidad, por supuesto estarás feliz de tenerlo. El objetivo de un seguro es que tales eventos no son muy comunes pero pueden ser muy costosos cuando suceden.

Pero para los elementos más pequeños mencionados anteriormente (como el equipaje), también puedes reservar algo de dinero y considerarte autoasegurado. Los aseguradores saben más que tú sobre los riesgos, quieren obtener ganancias y fijan los precios en consecuencia. Dado que el equipaje no cuesta tanto y típicamente hay un límite bastante bajo en las reclamaciones, puedes conocer fácilmente cuál es el "peor escenario posible" y decidir que tienes suficiente dinero para enfrentar esos costos por tu cuenta.