¿Las leyes y reglamentos sobre los intercambios internacionales de dinero?

Los problemas legales en este sentido (fuera de los factores de confianza) suelen provenir de dos fuentes:

1. Algunos países (por ejemplo, China, Irán o Argentina) imponen medidas generales de cambio de moneda por razones económicas y políticas. Cualquier cambio que no se realice en lugares oficiales puede ser técnicamente una violación de la ley. La aplicación varía en los distintos países (incluso en las distintas regiones, por ejemplo, de China). Aunque los intercambios privados son habituales en casi todos estos países y hasta cierto punto se toleran, siguen existiendo riesgos legales. Por supuesto, las cantidades pequeñas suelen ser menos problemáticas que las grandes.
2. Hoy en día, casi todas las economías avanzadas cuentan con medidas contra el blanqueo de capitales, el fraude y la financiación del terrorismo. La normativa exacta difiere en cada jurisdicción.
   • En general, si se trata de dinero físico (u otros instrumentos "imposibles de rastrear"), la mayoría de los países tienen un umbral (a menudo alrededor de 10.000 dólares) por encima del cual se debe informar a las autoridades gubernamentales, que pueden investigar el origen de los fondos y el propósito de la transacción. Incluso si se utiliza la transferencia electrónica, las instituciones financieras están obligadas a informar de cualquier transacción sospechosa. La sospecha puede surgir de valores elevados o de un gran número de transacciones entre cuentas sin fines comerciales claros.
   • Usted puede convertirse, sin saberlo, en una "mula de dinero" (participante en redes de blanqueo de capitales) y ser objeto de investigaciones y responsabilidades penales. Algunos países tienen leyes como el decomiso civil y las medidas de congelación de activos para la investigación. Todo su patrimonio puede ser inaccesible durante una larga investigación e incluso se puede embargar una cantidad importante.
   • si realiza cambios de divisas con regularidad con personas indeterminadas, incluso sin obtener beneficios, es posible que tenga que registrarse como empresa de servicios monetarios y que esté sujeta a la normativa bancaria correspondiente (por ejemplo, en el Reino Unido ).

Por supuesto, a pesar de estos riesgos, los intercambios privados de dinero pueden ser habituales. Es poco probable que una pequeña cantidad entre familiares y amigos, que tienen un origen claro de sus fondos, suponga un problema. Pero hacerlo con regularidad o por grandes cantidades expone a riesgos legales; por ejemplo, (Reino Unido) La agencia contra la delincuencia congela las cuentas bancarias de los estudiantes extranjeros (para los fondos sin origen que puedan ser ganancias de actividades delictivas).